5 finanzielle Leitlinien für den vorzeitigen Ruhestand

| Bernhard Führer 
| 12.02.2023

Nicht jeder hat den Wunsch, bis ins hohe Alter zu arbeiten.

Sind Sie auf eine vorzeitige Pensionierung vorbereitet? Nach Jahren im Berufsleben träumen Sie vielleicht davon, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Auch wenn eine Frühpensionierung ein ehrgeiziges Ziel sein kann, gibt es bestimmte Schritte, die Sie heute unternehmen können, um diesen Traum Wirklichkeit werden zu lassen. Die folgenden Tipps können Ihnen helfen, sich auf eine Frühpensionierung vorzubereiten.

Tipp Nr. 1 – Bestimmen Sie, wie viel Einkommen Sie für Ihren Ruhestand benötigen

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich vorzustellen, wie Ihr Ruhestand aussehen solle. Betrachten Sie Ihren gesamten Lebensstil, nicht nur einmalige Ziele. Stellen Sie sich Fragen wie:

  • Wie werde ich meine Zeit jeden Tag verbringen und wo möchte ich leben?

  • Welche Aufgaben oder Gelegenheiten bieten mir Sinn und Erfüllung?

  • Welche Menschen und/oder Anliegen möchte ich unterstützen?

So können Sie Ihre monatlichen Ausgaben während Ihres ersten Jahres im Ruhestand besser schätzen. Verwenden Sie diese Informationen dann, um den Betrag zu bestimmen, den Sie jedes Jahr von den Ersparnissen abheben müssen, um Ihren gewünschten Lebensstil zu unterstützen. Schließlich multiplizieren Sie diesen Betrag mit der Anzahl der Jahre, wonach Sie vernünftigerweise davon ausgehen können, im Ruhestand damit zu leben, um festzustellen, ob Ihre aktuellen Ersparnisse ausreichen.

Tipp Nr. 2 – Verstehen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihre Ziele für die Zukunft

Zur Vorbereitung auf den vorzeitigen Ruhestand gilt es sich ein Bild davon zu machen, wo Sie derzeit auf dem Weg zur Erreichung Ihrer Ziele stehen. Beurteilen Sie Folgendes:

  • Vermögen – Über welche Vermögenswerte verfügen Sie und wie sind diese investiert?

  • Verbindlichkeiten – Welche Verpflichtungen können im Ruhestand auf Sie zukommen?

  • Einkommensquellen – Welches Vermögen steht zur Finanzierung der Altersvorsorge zur Verfügung? Dazu können Dividenden, sowohl staatliche als auch private Pensionseinnahmen, Mieteinnahmen und andere Einkunftsquellen zählen.

Tipp Nr. 3 – Haben Sie einen Plan für alle Ihre ausstehenden Schulden

Dieser Schritt gilt als besonders wichtig, wenn Sie vorhaben, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Das Tragen von ausstehenden Schulden reduziert nicht nur die Höhe des Vermögens, das Sie für Altersvorsorgezwecke zurücklegen können, sondern erhöht auch Ihre Ausgaben (aufgrund der von Ihnen gezahlten Zinsen). Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, ist es an der Zeit, sich ernsthaft mit der Schuldentilgung zu befassen.

Tipp Nr. 4 – Planen Sie Gesundheitsausgaben ein

Die Gesundheitsversorgung gilt als eine der größten Ausgaben für die meisten Menschen im Ruhestand. Ein heute 65-jähriges Ehepaar hat eine Wahrscheinlichkeit von 51 Prozent, dass zumindest einer von ihnen noch weitere 25 Jahre alt wird und das stolze Alter von 90 Jahren erreicht. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen, ist deshalb mit entsprechenden gesundheitlichen Kosten zu rechnen, wenn man sich nicht lediglich auf staatlichen Stellen verlassen möchte.

Deshalb ist es wichtig, die Gesundheitsausgaben vor der Pensionierung zu planen. Wichtig ist es, Kosten im Hinblick auf Deckung, Selbstbehalte und Selbstbeteiligungen genau zu verstehen, um einen Plan zu wählen, der Ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht. Ihr Anlageberater kann Ihnen helfen, Ihre Optionen zu bewerten und einen Plan auszuwählen, der für Sie geeignet ist.

Tipp Nr. 5 – Planen Sie Inflation und Marktschwankungen ein

Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, können Sie am Ende 40 Jahre und mehr im Ruhestand leben. Während dieser Zeit werden Inflation und Marktschwankungen an den Kapitalmärkten einen großen Einfluss auf Ihre Altersvorsorge haben, weshalb es wichtig ist, vorbereitet zu sein. Ein weitverbreitetes Missverständnis unter vielen angehenden Rentner:innen ist, dass sie all ihre riskanteren, wachstumsorientierten Vermögenswerte in konservative Anlagen wie Anleihen und Spareinlagen umwandeln sollten, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.

Wenn Sie jedoch alle Ihre Investitionen kurzfristig veranlagen, werden Sie zukünftiges Wachstum verpassen und gleichzeitig in den kommenden Jahrzehnten eine erhebliche Menge an Kaufkraft durch die Inflation verlieren. Es gilt: Langfristig investieren, um gleichzeitig den von Ihnen gewählten Lebensstil zu finanzieren.

Der entscheidende Schlüssel zur vorzeitigen Pensionierung? Einen Plan zu haben und diesen konsequent umsetzen. Ihr umfassender Finanzplan dient als "Wegeskarte", um Ihre Ziele zu erreichen und Ihren gewünschten Lebensstil im Ruhestand zu leben. Es sollte alle Gesichtspunkte Ihres Finanzlebens umfasst werden, wie Anlageverwaltung, Versicherungsplanung, Nachlass- und Vorsorgeplanung.

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