Scalable nennt erste Konditionen

Staat zahlt bis zu 540 Euro fürs ETF-Sparen: Altersvorsorgedepot wird konkret

Die private Altersvorsorge in Deutschland steht vor einem größeren Umbau. Zum 1. Januar 2027 soll das neue Altersvorsorgedepot an den Start gehen. Bundestag und Bundesrat haben die Reform der privaten Altersvorsorge bereits im Frühjahr beschlossen. Förderberechtigte können ihr Geld dabei kapitalmarktorientiert anlegen. Der Staat unterstützt die Einzahlungen mit Zulagen – bei voller Ausschöpfung sind bis zu 540 Euro pro Jahr möglich.

Für Banken, Broker und Fondsgesellschaften entsteht damit ein neuer Markt. Gut vier Monate vor dem geplanten Start zeigt sich nun erstmals, was die neuen Vorsorgeprodukte tatsächlich kosten könnten. Wie das Wirtschaftsmagazin Capital berichtet, hat Scalable Capital als einer der ersten großen Anbieter konkrete Konditionen für sein geplantes Altersvorsorgedepot genannt. Beim Standarddepot will der Neobroker unter anderem auf Gebühren für Depotführung und Sparpläne verzichten.

Altersvorsorgedepot: Bis zu 540 Euro vom Staat

Besonders relevant ist die Konstruktion der staatlichen Förderung. Wer förderberechtigt ist, muss mindestens 120 Euro im Jahr selbst einzahlen. Auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag legt der Staat 50 Prozent drauf. Das entspricht einer Zulage von 180 Euro. Für weitere Einzahlungen bis zu einem Eigenbeitrag von insgesamt 1.800 Euro jährlich beträgt die Förderung 25 Prozent.

Wer monatlich 150 Euro und damit 1.800 Euro pro Jahr einzahlt, schöpft die Grundzulage vollständig aus. Zu den eigenen 1.800 Euro kommen dann 540 Euro vom Staat. Zusätzlich können Kinderzulagen sowie ein Bonus für junge Sparer hinzukommen. Das angesparte Vermögen ist allerdings langfristig gebunden und darf grundsätzlich erst im Rentenalter verbraucht werden.

Das neue Altersvorsorgedepot soll Sparer:innen ermöglichen, staatlich gefördert in Aktien, Fonds und ETFs zu investieren. Beim sogenannten Standarddepot ist zugleich vorgesehen, das Risiko automatisch zu reduzieren, je näher der Ruhestand rückt.

Scalable setzt erste Preismarke

Während die Grundzüge der Förderung bereits feststehen, hielten sich potenzielle Anbieter bei den Kosten bislang weitgehend zurück. Für das Standarddepot gilt zwar ein gesetzlicher Kostendeckel von einem Prozent pro Jahr. Entscheidend für den Wettbewerb dürfte jedoch sein, wie deutlich Banken und Broker darunterbleiben.

Scalable Capital hat nun erste Zahlen genannt. Nach Angaben von Scalable-Chef Erik Podzuweit sollen beim Standarddepot weder Gebühren für die Depotführung noch für Sparpläne, Ein- und Auszahlungen sowie Käufe und Verkäufe anfallen. Die laufenden Kosten der eingesetzten Fonds sollen höchstens 0,15 Prozent pro Jahr betragen. Im ersten Jahr will das Unternehmen diese Fondskosten sogar auf null reduzieren. Bei einem Depotvermögen von 10.000 Euro würden 0,15 Prozent laufende Fondskosten maximal 15 Euro im Jahr entsprechen. Beim gesetzlichen Höchstsatz von einem Prozent wären es 100 Euro.

Neben dem Standardprodukt plant Scalable Capital auch ein frei zusammenstellbares Altersvorsorgedepot. Depotführung und Sparpläne sollen dort ebenfalls kostenlos sein. Je nach gewähltem Anlageprodukt fallen allerdings Fondskosten an, die laut Unternehmen dauerhaft bei 0,03 Prozent pro Jahr beginnen sollen. Für einzelne Käufe und Verkäufe sind im kostenlosen Tarif 99 Cent vorgesehen. Im kostenpflichtigen "Prime“-Modell für 4,99 Euro im Monat sollen diese Transaktionen gebührenfrei sein.

Wettbewerb um einen möglichen Milliardenmarkt

• https://de.scalable.capital/